Smart Compass
Sobre a empresa
Plataforma líder em inteligência patrimonial e créditos estressados. Aporte de R$ 100M, carteira de R$ 910M e taxa de recuperação 3x acima da média nacional.
A Smart Compass é uma plataforma de inteligência patrimonial e gestão de créditos estressados que está revolucionando o mercado de NPLs no Brasil. Com sede em Campinas/SP, a empresa captou R$ 100 milhões em parceria com a Itajubá Capital e projeta adquirir R$ 1,5 bilhão em créditos inadimplentes. Opera uma carteira proprietária de R$ 540 milhões e administra outros R$ 370 milhões para terceiros. Com taxa de recuperação de 54,5% — mais que o triplo da média nacional de 18% — e tecnologia proprietária de IA e big data, a Smart Compass se posiciona como player dominante no nicho de cooperativas de crédito. Fundada em 2023 por profissionais ex-BTG Pactual, combina expertise de mais de 14 anos com inovação tecnológica disruptiva.
Destaques
Aporte de R$ 100 milhões da Itajubá Capital — validação institucional do modelo de negócio e pipeline de R$ 1,5 bilhão em aquisições
Taxa de recuperação de crédito de 54,5% — mais que o triplo da média nacional de 18%, demonstrando execução superior
Carteira total de R$ 910 milhões (R$ 540M própria + R$ 370M sob gestão) construída em menos de 2 anos de operação
Tecnologia proprietária com IA e big data para precificação e localização de ativos — vantagem competitiva difícil de replicar
Posicionamento estratégico em cooperativas de crédito (R$ 446 bilhões em carteira) — nicho de alta demanda e baixa concorrência
Estatísticas
patrimônios
captações
investidores
volume total
Perfil do Investidor
Sobre a Empresa
A Smart Compass S/A é uma plataforma especializada na aquisição e gestão de créditos estressados (NPLs), atuando com foco em inteligência investigativa patrimonial e estratégias inovadoras de recuperação de crédito. Fundada em novembro de 2023 como uma joint venture entre a OR Services — criada por Daniel Ramos, ex-BTG Pactual e cofundador da Enforce — e a Smart House Investments, holding mineira com atuação em crédito, mineração e negócios imobiliários, a empresa nasceu da união de expertise financeira de mais de 14 anos com capital estruturado.
Com sede no bairro Cambuí, em Campinas/SP, a Smart Compass utiliza tecnologia proprietária, inteligência artificial e big data para localizar ativos, precificar créditos e maximizar a recuperação de dívidas consideradas perdidas por outros players do mercado.
Oportunidade de Mercado
O mercado de créditos estressados (special situations) consolidou-se como a terceira maior estratégia dentro da indústria de investimentos alternativos brasileira, representando 25% do dry powder do segmento entre 2012 e 2022, para R$ 11 bilhões. Com a Selic em patamares elevados, a inadimplência tende a crescer, expandindo o mercado endereçável da Smart Compass.
A empresa atua estrategicamente no nicho de cooperativas de crédito — um sistema com carteira de crédito de R$ 446,7 bilhões e R$ 791,6 bilhões em ativos totais — onde grandes fundos não acessam devido aos tickets pulverizados. Aproximadamente 70% da carteira da Smart Compass vem de cooperativas como Sicredi e Sicoob, e 40% dos créditos adquiridos têm origem no agronegócio, um setor com demanda crescente por soluções de reestruturação de dívida.
Diferenciais Competitivos
- •Taxa de recuperação de 54,5% — mais que o triplo da média nacional de 18%, comprovando a eficácia do modelo
- •Tecnologia proprietária: algoritmo de precificação de créditos, IA e big data para análise patrimonial e localização de ativos
- •Expertise do time: fundadores com passagens por BTG Pactual (Enforce), grandes gestoras e consultorias especializadas
- •FIDC estruturado para aquisição e recuperação de créditos com governança institucional
- •Foco em cooperativas de crédito: nicho com baixa concorrência e alto potencial ("oceano azul"), acessando 150+ cooperativas singulares
- •Plataforma paralegal que entrega elementos patrimoniais e financeiros para novas teses jurídicas
- •Aporte de R$ 100 milhões da Itajubá Capital, validando o modelo de negócio por investidores sofisticados
- •Zero reclamações no Reclame Aqui, com selo de empresa verificada
Estrutura Societária
A Smart Compass S/A é constituída como Sociedade Anônima, demonstrando governança robusta e visão de longo prazo. A empresa conta com os diretores Bruno Rafael Costa dos Santos e Victor Mendes Colares na administração formal, além dos cofundadores Daniel Ramos (CEO), Bruno Santos e Johnny Tang na liderança executiva. O conselho conta com André Colares, da Smart House Investments, como conselheiro de administração.
Com capital social de R$ 1,8 milhão e uma estrutura que inclui filial em Vinhedo/SP, a empresa demonstra expansão orgânica consistente. O aporte de R$ 100 milhões da Itajubá Capital em 2025 reforça a solidez financeira e a confiança do mercado no modelo de negócio.
Por que Investir
A Smart Compass representa uma oportunidade rara de exposição ao mercado de créditos estressados com vantagens competitivas comprovadas:
1. Crescimento acelerado: de zero a R$ 540 milhões em carteira proprietária + R$ 370 milhões sob gestão em menos de 2 anos
2. Pipeline robusto: projeção de aquisição de R$ 1,5 bilhão em créditos até o fim de 2025
3. Retornos expressivos: taxa interna de retorno (TIR) média de ~70% ao ano no FIDC
4. Cases de sucesso validados: operação de R$ 2 milhões que retornou R$ 9,2 milhões em apenas 75 dias
5. Mercado em expansão: cenário macroeconômico de juros altos amplia a oferta de créditos inadimplentes
6. Cobertura na mídia especializada: destaque em NeoFeed, AgFeed, Startupi e FintechLab como player emergente de referência
7. Validação institucional: parceria com Itajubá Capital e aporte de R$ 100 milhões comprovam a tese de investimento
Dados da Empresa
CNAE
--
Capital Social
--
Porte
Demais
Status Cadastral
Ativa
Número de Sócios
2
Fundação
--
Notícias
A Smart Compass captou R$ 100 milhões junto à Itajubá Capital para expandir a aquisição de créditos estressados no sistema cooperativo, mirando R$ 1,5 bilhão em 2025.
A Smart Compass aposta em tecnologia e inteligência patrimonial para recuperar créditos inadimplentes do agronegócio, com carteira de R$ 540 milhões e foco em cooperativas.
A empresa recebeu investimento de R$ 100 milhões via parceria com Itajubá Capital, com meta de dobrar a base de ativos sob gestão nos próximos 18 meses.
Destaque para a taxa de recuperação de 54,5% (3x a média nacional) e a criação de software proprietário de precificação de créditos com IA.
A operação com a Itajubá Capital marca a expansão da Smart Compass no mercado de créditos inadimplentes, com foco em cooperativas financeiras e bancos de médio porte.